Чек
Ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нём суммы чекодержателю.
Правовое регулирование
Порядок и условия использования чеков в платежном обороте прежде всего регулируют регулируют:
- Гражданский кодекс РФ (статьи 877–885).
- Положение Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»: Устанавливает порядок расчётов с использованием чеков.
Чек: основные понятия и термины
Основные понятия, определяющие механизмы использования чеков:
- Чекодатель: Лицо (физическое или юридическое), выписывающее чек и дающее банку распоряжение о выплате указанной суммы чекодержателю.
- Чекодержатель: Лицо, в пользу которого выписан чек и которое имеет право предъявить его к оплате.
- Инкассо: Процедура, при которой чекодержатель поручает своему банку получить платёж по чеку от банка чекодателя.
- Аваль: Поручительство за оплату чека, предоставляемое третьим лицом (авалистом, обычно банком) путём проставления на чеке соответствующей надписи.
Виды чеков
Чеки классифицируются по различным признакам, включая форму, способ передачи, цель использования и другие характеристики:
- Чек именной: Чек, выписанный на конкретное лицо (чекодержателя), указанное в документе.
- Чек переводный (ордерный): Чек, права по которому могут быть переданы другому лицу посредством индоссамента. Число индоссаментов не ограничивается.
- Чек банковский: Чек, выдаваемый банком от своего имени. Письменное распоряжение клиента банка выдать определенную денежную сумму физическому лицу, на чье имя выписывается чек.
- Чек возвратный: Особый вид чека, выписываемый в пользу банка-плательщика в случае оплаты им неправильно оформленных документов.
- Чек дорожный: Вид чека, гарантирующий её владельцу возможность оплатить товар или услугу, а также получить наличные средства в любой стране, где находятся офисы компании – эмитента чека. Широко использовался в туристических поездках за границей вместо иностранной валюты до конца 1980-х гг., сейчас практически вытеснен кредитными и дебетовыми картами.
- Чек аннулированный: Чек, оплаченный банком, на который он выставлен.
- Чек лимитированный: расчетный чек, выписываемый чекодателем (общая сумма выдаваемых чеков ограничена), оплачивается банком независимо от наличия средств на расчетном счете чекодателя.
- Чек предъявительский: Чек, выписанный на предъявителя, без указания конкретного лица. Право на получение суммы принадлежит любому держателю чека.
- Чек расчётный: Чек, используемый для безналичных расчётов между юридическими или физическими лицами.
Основными видами чеков в современной российской практике являются именной и переводной чеки, которые прямо упоминаются в статье 880 ГК РФ.
Форма чека
Форма чека строго регламентирована статьёй 878 ГК РФ, которая устанавливает обязательные реквизиты, необходимые для признания документа чеком:
- Наименование «чек»: Указано в тексте документа.
- Поручение плательщику выплатить определённую сумму: Чёткое указание суммы цифрами и прописью.
- Наименование плательщика и указание счёта: Банк, в котором открыт счёт чекодателя, и номер счёта, с которого производится платёж.
- Указание валюты платежа: Например, рубли, доллары США или евро.
- Дата и место составления чека: Указываются дата выдачи и место, где чек выписан.
- Подпись чекодателя: Собственноручная подпись лица, выписывающего чек, удостоверяющая его распоряжение.
Несоблюдение формы и отсутствие хотя бы одного из этих реквизитов делает чек недействительным.
Оплата чека
Оплата чека регулируется статьёй 879 ГК РФ, согласно которой:
- Чек оплачивается за счет средств чекодателя.
- Чек подлежит оплате плательщиком при условии предъявления его к оплате в срок, установленный законом.
- Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека, а также в том, что предъявитель чека является уполномоченным по нему лицом.
- Убытки, возникшие вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, возлагаются на плательщика или чекодателя в зависимости от того, по чьей вине они были причинены.
- Лицо, оплатившее чек, вправе потребовать передачи ему чека с распиской в получении платежа.
Отказ от оплаты чека
Отказ от оплаты чека влечёт следующие правовые последствия:
- Солидарная ответственность обязанных лиц: Все лица, обязанные по чеку (чекодатель, авалист и иные лица, совершившие передаточную надпись), несут перед чекодержателем солидарную ответственность. Это означает, что чекодержатель вправе предъявить требование о выплате суммы чека к любому из этих лиц или ко всем сразу, независимо от порядка их обязательств.
- Право чекодержателя на иск: В случае отказа банка в оплате чека чекодержатель имеет право предъявить иск к одному или нескольким обязанным лицам (чекодателю, авалисту, индоссантам). Иск может включать требования: выплаты суммы, указанной в чеке, уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещения убытков, вызванных неоплатой чека.
- Процедура уведомления и возврата чека: При отказе в оплате банк-плательщик обязан:
- Уведомить чекодержателя о причинах отказа в письменной форме.
- Возвратить чек чекодержателю с отметкой о неоплате.
- Указать в уведомлении конкретные основания отказа, такие как отсутствие средств на счёте чекодателя или отсутствие договора между банком и чекодателем, предусматривающего оплату чека.
Чекодержатель вправе использовать возвращённый чек с отметкой о неоплате как доказательство в судебном разбирательстве для взыскания суммы с обязанных лиц.
