+7 (905) 47-666-88
Заказать звонок
По законодательству РФ операции, которые могут осуществлять исключительно банки и другие кредитные организации. К таким операциям ФЗ о банках и банковской деятельности в ред. от 3 февраля 1996 г. относит: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на определенный срок; размещение указанных выше средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; выдача банковских гарантий. При этом только банки имеют право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Банковские операции составляют основу деятельности банка и отличаются от обычных финансовых услуг специальным правовым режимом. Для их совершения организация должна иметь статус кредитной организации и соответствующую лицензию Банка России. Это связано с повышенным уровнем ответственности перед клиентами, вкладчиками, контрагентами и финансовой системой в целом.
На практике к банковским операциям относятся действия, без которых невозможно полноценное банковское обслуживание: открытие счетов, проведение платежей, привлечение вкладов, выдача кредитов, валютные операции, кассовое обслуживание, инкассация и предоставление гарантий. Каждая операция должна проводиться по правилам закона, договора, банковских тарифов и внутренних процедур банка.
Для клиентов правовое значение банковских операций проявляется при спорах о списании денежных средств, блокировке счета, отказе в проведении платежа, нарушении сроков перевода, начислении комиссий, возврате вклада или исполнении банковской гарантии. В таких ситуациях важно установить, какая именно операция совершалась, на каком основании банк действовал и были ли соблюдены требования законодательства.
Для бизнеса банковские операции особенно важны в расчетах с контрагентами, валютном контроле, кредитовании, обслуживании расчетного счета и подтверждении платежей. Ошибки в банковских документах, назначении платежа, реквизитах или порядке исполнения поручения могут повлечь финансовые потери и договорные претензии.